{"id":1239,"date":"2025-01-21T09:00:15","date_gmt":"2025-01-21T14:00:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.argentmaintenant.com\/blogue\/?p=1239"},"modified":"2025-01-21T09:00:15","modified_gmt":"2025-01-21T14:00:15","slug":"les-celi-des-placements-flexibles-et-judicieux-aux-multiples-avantages","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.argentmaintenant.com\/blogue\/finance\/les-celi-des-placements-flexibles-et-judicieux-aux-multiples-avantages\/","title":{"rendered":"Les CELI\u202f: des placements flexibles et judicieux aux multiples avantages"},"content":{"rendered":"<p><span data-contrast=\"auto\">On dit toujours qu\u2019\u00e9pargner est important et c\u2019est bien vrai. Mettre de l\u2019argent de c\u00f4t\u00e9 r\u00e9guli\u00e8rement, plut\u00f4t que de tout d\u00e9penser \u00e0 mesure, est une excellente habitude \u00e0 prendre.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">Toutefois, si \u00e9pargner en soi est toujours positif, le v\u00e9hicule d\u2019\u00e9pargne est aussi \u00e0 prendre en compte. En mati\u00e8re de choix, il y a des tonnes d\u2019options, allant de la bonne vieille tirelire \u00e0 des placements \u00e0 haut risque. Entre les deux, vous trouverez les <\/span><a href=\"https:\/\/lautorite.qc.ca\/grand-public\/investissements\/regimes-depargne\/celi-compte-depargne-libre-dimpot\"><span data-contrast=\"none\">comptes d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4ts<\/span><\/a><span data-contrast=\"auto\">, mieux connus sous l\u2019acronyme CELI. Voici 6\u202fchoses \u00e0 savoir sur ce type de placement qui comporte une foule d\u2019avantages.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><span data-ccp-props=\"{}\">1. <\/span>Les revenus g\u00e9n\u00e9r\u00e9s ne sont pas imposables<\/h2>\n<p><span data-ccp-props=\"{&quot;335559685&quot;:720}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">Les revenus g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par un CELI ne vous seront pas impos\u00e9s, contrairement \u00e0 certains autres types de placements. Les int\u00e9r\u00eats qui s\u2019accumulent ne sont donc pas consid\u00e9r\u00e9s comme un revenu en tant que tel. Cette caract\u00e9ristique s\u2019applique autant aux int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s durant l\u2019ann\u00e9e qu\u2019aux sommes que vous retirez une fois le CELI arriv\u00e9 \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance. L\u2019argent accumul\u00e9, ainsi que les int\u00e9r\u00eats qui auront fait fructifier cet argent iront enti\u00e8rement \u00e0 vous.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">Cela signifie \u00e9galement que les fonds que vous d\u00e9posez dans un CELI ne peuvent pas \u00eatre d\u00e9duits de votre revenu, <\/span><a href=\"https:\/\/www.argentmaintenant.com\/blogue\/finance\/tout-savoir-sur-les-reer-un-tour-dhorizon\/\"><span data-contrast=\"none\">comme c\u2019est le cas pour un r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER).<\/span><\/a><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><span data-ccp-props=\"{}\">2. <\/span>Il y a un maximum par ann\u00e9e<\/h2>\n<p><span data-ccp-props=\"{&quot;335559685&quot;:720}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">On ne peut pas verser tout l\u2019argent qu\u2019on veut dans un CELI, car il y a un plafond de cotisation annuel. Il faut comprendre que, comme il n\u2019y a pas d\u2019imp\u00f4ts qui sont pris de ce type de placement, le gouvernement doit bien y mettre une limite.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">La limite annuelle change d\u2019une ann\u00e9e \u00e0 l\u2019autre. Pour 2024, elle est \u00e0 7000\u202f$. Par contre, cette limite est cumulative. Donc, si vous n\u2019avez pas contribu\u00e9 \u00e0 un CELI chaque ann\u00e9e pour le montant maximum allou\u00e9, vous pourrez contribuer davantage.\u00a0<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">Aussi, si vous retirez des fonds, le montant retir\u00e9 pourra \u00eatre ajout\u00e9 \u00e0 votre limite de l\u2019ann\u00e9e suivante. Par exemple, si vous avez retir\u00e9 5000\u202f$ de votre CELI, et que votre limite annuelle de l\u2019ann\u00e9e suivante est de 7000\u202f$, vous pourrez investir un total de 12\u2009000\u202f$ dans votre CELI.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">Cette limite s\u2019applique depuis 2009, ann\u00e9e de cr\u00e9ation des CELI. Donc, si vous \u00e9tiez \u00e2g\u00e9s de 18\u202fans en 2019, que vous avez toujours habit\u00e9 au Canada, vous pourriez, cette ann\u00e9e, contribuer \u00e0 un CELI pour un total de plus de 90\u2009000\u202f$.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">Attention, si vous cotisez plus que la limite permise, <\/span><a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/impot\/particuliers\/sujets\/compte-epargne-libre-impot\/cotisations.html\"><span data-contrast=\"none\">vous aurez des frais \u00e0 payer de 1\u202f% par mois sur le montant exc\u00e9dentaire<\/span><\/a><span data-contrast=\"auto\">. Donc, si vous avez d\u00e9pos\u00e9 1000\u202f$ de plus que ce que vous aviez droit, vous devrez payer 10\u202f$ par mois, jusqu\u2019\u00e0 ce que vous retiriez les fonds.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><span data-ccp-props=\"{}\">3. <\/span>Il n\u2019y a pas de limite d\u2019\u00e2ge<\/h2>\n<p><span data-ccp-props=\"{&quot;335559685&quot;:720}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">Il faut avoir au moins 18\u202fans pour cotiser \u00e0 un CELI. Cependant, il n\u2019y a pas d\u2019\u00e2ge limite. En comparaison, pour un REER, vous ne pouvez plus cotiser une fois que vous avez atteint 71\u202fans. Pour un CELI, vous pouvez cotiser ou m\u00eame ouvrir un nouveau CELI, d\u00e8s que vous \u00eates majeur. Si vous \u00eates plus \u00e2g\u00e9 et souhaitez faire un placement \u00e0 moyen terme ou \u00e0 court terme, un CELI est id\u00e9al.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><span data-ccp-props=\"{}\">4. <\/span>Il existe BEAUCOUP de CELI diff\u00e9rents<\/h2>\n<p><span data-ccp-props=\"{&quot;335559685&quot;:720}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">M\u00eame si les CELI ont tous l\u2019avantage d\u2019\u00eatre prot\u00e9g\u00e9s de l\u2019imp\u00f4t, il faut savoir qu\u2019il y a une foule de types de CELI diff\u00e9rents, assujettis \u00e0 des risques ou des rendements potentiels bien diff\u00e9rents.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">Tout d\u2019abord, si vous magasinez les types de CELI, vous verrez que certains ont <\/span><a href=\"https:\/\/www.argentmaintenant.com\/blogue\/credit\/comment-fonctionne-le-taux-dinteret\/\"><span data-contrast=\"none\">un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe et d\u2019autres ont un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat flexible<\/span><\/a><span data-contrast=\"auto\">. Quand l\u2019int\u00e9r\u00eat est fixe, vous aurez un rendement tr\u00e8s pr\u00e9visible. Normalement, les taux fixes sont li\u00e9s aux certificats de placement garanti, mais peuvent aussi \u00eatre offerts avec des CELI d\u2019\u00e9pargne. Avec un taux fixe, le placement est pratiquement sans risque, mais le rendement sera faible ou mod\u00e9r\u00e9.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">Un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable changera selon le march\u00e9. Selon le cas, votre CELI vous rapportera plus ou moins d\u2019argent. De fa\u00e7on g\u00e9n\u00e9rale, plus un placement est risqu\u00e9, plus son rendement potentiel peut \u00eatre \u00e9lev\u00e9.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">La dur\u00e9e du placement est aussi \u00e0 prendre en compte. Vous pouvez normalement choisir vous-m\u00eame l\u2019\u00e9ch\u00e9ance du CELI. Sachez aussi que, dans certains cas, vous pouvez retirer les fonds avant la date d\u2019\u00e9ch\u00e9ance, mais pas toujours. De plus, si vous retirez des fonds avant l\u2019\u00e9ch\u00e9ance, vous pourriez devoir payer des frais.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">Il y a aussi plusieurs options quant \u00e0 la nature d\u2019un CELI. Il peut s\u2019agir d\u2019un CELI \u00e9pargne, d\u2019un CELI bas\u00e9 sur un certificat de placement garanti, sur des fonds de communs de placement, etc.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">Bref, retenez que de choisir un CELI ne se fait pas en improvisant. Prenez le temps d\u2019\u00e9valuer vos besoins et votre tol\u00e9rance au risque. Par exemple, si vous souhaitez simplement mettre de l\u2019argent de c\u00f4t\u00e9 pour un voyage, un CELI d\u2019\u00e9pargne avec un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat mod\u00e9r\u00e9 est amplement suffisant.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><span data-ccp-props=\"{}\">5. <\/span>Il est tr\u00e8s facile d\u2019ouvrir un CELI<\/h2>\n<p><span data-ccp-props=\"{&quot;335559685&quot;:720}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">Selon votre institution financi\u00e8re, vous pouvez simplement ouvrir un nouveau CELI \u00e0 partir de votre compte en ligne. Pour des institutions dans lesquelles vous n\u2019avez pas encore un compte, il faudra faire quelques d\u00e9marches au d\u00e9part. Dans la plupart des cas, vous avez acc\u00e8s par la suite \u00e0 une plateforme facile \u00e0 utiliser, o\u00f9 vous pouvez faire le suivi du rendement de votre CELI et de vos autres placements, le cas \u00e9ch\u00e9ant.\u00a0<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><span data-ccp-props=\"{}\">6. <\/span>Le type de contribution est flexible<\/h2>\n<p><span data-ccp-props=\"{&quot;335559685&quot;:720}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">Vous pouvez choisir de programmer un versement mensuel dans un CELI, afin d\u2019\u00e9pargner graduellement. Vous pouvez aussi choisir de verser une grosse somme d\u2019un coup. Par exemple, si vous avez re\u00e7u un bonus au travail, ou avez h\u00e9rit\u00e9 d\u2019un certain montant, vous pouvez simplement ouvrir un CELI et y verser l\u2019argent. Les int\u00e9r\u00eats s\u2019accumuleront et cette somme pourra fructifier.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span data-contrast=\"auto\">Il y a tr\u00e8s peu de d\u00e9savantages au CELI. Bien s\u00fbr, il y a une limite annuelle \u00e0 respecter. Si vous souhaitez \u00e9pargner davantage, vous devrez trouver un produit d\u2019\u00e9pargne suppl\u00e9mentaire. Compte tenu de la tr\u00e8s grande vari\u00e9t\u00e9 de CELI disponible sur le march\u00e9, tout le monde peut y trouver son compte, que vous souhaitiez \u00e9pargner pour un fonds d\u2019urgence ou que vous r\u00eaviez de partir en voyage.<\/span><span data-ccp-props=\"{}\">\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>On dit toujours qu\u2019\u00e9pargner est important et c\u2019est bien vrai. 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