{"id":1265,"date":"2025-02-18T09:27:45","date_gmt":"2025-02-18T14:27:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.argentmaintenant.com\/blogue\/?p=1265"},"modified":"2025-02-18T09:27:45","modified_gmt":"2025-02-18T14:27:45","slug":"que-faire-lorsque-lendettement-devient-problematique","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.argentmaintenant.com\/blogue\/finance\/que-faire-lorsque-lendettement-devient-problematique\/","title":{"rendered":"Que faire lorsque l\u2019endettement devient probl\u00e9matique ?"},"content":{"rendered":"

De nos jours, il est presque impossible de ne pas avoir de dettes. \u00c0 moins d\u2019\u00eatre locataire, de ne pas avoir de voiture et de payer sa carte de cr\u00e9dit religieusement, on aura toujours au moins un pr\u00eat en cours de remboursement. Avoir des dettes n\u2019est pas mauvais en soi. En effet, le cr\u00e9dit est souvent un outil pour d\u00e9velopper des projets et am\u00e9liorer ses conditions de vie \u00e0 long terme. Cependant, avoir trop de dettes peut rapidement devenir probl\u00e9matique. Voici comment \u00e9valuer votre niveau d\u2019endettement ainsi que plusieurs solutions \u00e0 mettre en place.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

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1. \u00c9valuer le niveau d\u2019endettement<\/span>\u00a0<\/span><\/h2>\n

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Il n\u2019y a pas de chiffre magique \u00e0 partir duquel l\u2019endettement devient trop \u00e9lev\u00e9. Des gens tr\u00e8s fortun\u00e9s auront des dettes qui, en mati\u00e8re de chiffre, peuvent para\u00eetre insurmontables, mais qui cadrent avec leur revenu. Dans le m\u00eame ordre d\u2019id\u00e9e, une dette de quelques milliers de dollars peut \u00eatre trop \u00e9lev\u00e9e pour quelqu\u2019un dont les revenus sont tr\u00e8s limit\u00e9s.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

De fa\u00e7on g\u00e9n\u00e9rale, si le tiers de vos revenus ou plus servent aux remboursements de vos dettes, on parlera alors de surendettement. Toutefois, il ne faut pas attendre d\u2019\u00eatre dans cette situation pour \u00e9valuer ses dettes et \u00e9valuer si elles sont trop \u00e9lev\u00e9es. Si vous ne pouvez rembourser que le paiement minimum sur vos cartes de cr\u00e9dit chaque mois, que vous payez parfois votre loyer ou votre hypoth\u00e8que en retard ou que vous n\u2019arrivez jamais \u00e0 \u00e9pargner, il est fort possible que votre endettement soit en train de devenir un probl\u00e8me.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Bref, ce n\u2019est pas tant le montant total de la dette qui est important que votre capacit\u00e9 \u00e0 la rembourser, tout en pouvant subvenir \u00e0 vos besoins et, id\u00e9alement, \u00e9pargner \u00e9galement.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

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2. Trouver une solution ad\u00e9quate<\/span>\u00a0<\/span><\/h2>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Une multitude de facteurs peuvent contribuer \u00e0 un niveau d\u2019endettement probl\u00e9matique\u2009; accident, maladie, licenciement, arriv\u00e9e d\u2019un enfant, \u00e9tudes, mauvaises habitudes de consommation, etc. Parfois, ce sont plusieurs facteurs qui se m\u00e9langent. Il n\u2019y a donc pas de solution unique pour retrouver un niveau d\u2019endettement normal ou effacer compl\u00e8tement ses dettes. Les gestes qui suivent peuvent tous faire partie d\u2019un plan de remboursement de dettes.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

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a. Faire un budget <\/span>\u00a0<\/span><\/h3>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Pratiquement tout le monde devrait avoir un budget, ou, au moins, une id\u00e9e pr\u00e9cise du montant dont ils ont besoin par mois pour subvenir \u00e0 leur besoin, et une id\u00e9e r\u00e9aliste de leur revenu apr\u00e8s imp\u00f4ts. Si vous cherchez \u00e0 diminuer votre endettement, c\u2019est un exercice essentiel. C\u2019est ce qui vous permettra d\u2019identifier le montant que vous d\u00e9diez au remboursement de vos dettes, ainsi que le total de vos d\u00e9penses par rapport \u00e0 vos revenus.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

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b. R\u00e9duire ses d\u00e9penses<\/span>\u00a0<\/span><\/h3>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Il est souvent n\u00e9cessaire de r\u00e9duire ses d\u00e9penses quand on veut reprendre le contr\u00f4le de ses dettes. Commencez par couper le plus possible dans toutes les d\u00e9penses non essentielles. Puis, \u00e9valuer celles qui sont essentielles, mais qui pourraient \u00eatre optimis\u00e9es. Par exemple, l\u2019\u00e9picerie est certes une d\u00e9pense qu\u2019on ne peut pas \u00e9liminer, mais il est toujours possible de faire plus attention et de choisir des aliments qui co\u00fbtent moins cher.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

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c. N\u00e9gocier ses factures<\/span>\u00a0<\/span><\/h3>\n

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Pour certains services, il est possible de n\u00e9gocier ses factures. C\u2019est parfois le cas avec les services d\u2019Internet ou de t\u00e9l\u00e9phonie. Dans un premier temps, vous pouvez essayer de n\u00e9gocier \u00e0 la baisse ou d\u2019utiliser simplement des services moins chers. Si les services vous conviennent d\u00e9j\u00e0, mais que vous peinez \u00e0 les payer \u00e0 temps, vous pouvez tenter de n\u00e9gocier les modalit\u00e9s de paiement. Par exemple, pour certaines assurances, vous pouvez payer d\u2019un seul co\u00fbt, une fois par an, pour un total moins \u00e9lev\u00e9 en raison des int\u00e9r\u00eats. Vous pourriez conjuguer ce paiement avec la r\u00e9ception de vos remboursements d\u2019imp\u00f4ts, par exemple.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

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d. Contacter les cr\u00e9anciers<\/span>\u00a0<\/span><\/h3>\n

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Quand vous voyez que vous n\u2019arriverez pas \u00e0 faire tous vos versements, n\u2019attendez pas avant de <\/span>contacter vos cr\u00e9anciers.<\/span><\/a> Ils ne sont pas dans l\u2019obligation de r\u00e9pondre \u00e0 vos demandes, mais vous pourriez \u00eatre surpris de leur flexibilit\u00e9. De plus, les avertir d\u00e9montrera votre s\u00e9rieux. Il pourrait s\u2019agir de demander une p\u00e9riode de gr\u00e2ce ou de reporter une partie du paiement. Tout d\u00e9pend de la situation et du cr\u00e9ancier.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Aussi, n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 demander \u00e0 ren\u00e9gocier les termes d\u2019un contrat, surtout si une situation hors de votre contr\u00f4le nuit \u00e0 vos finances. Par exemple, si vous perdez votre emploi, vous pourriez demander \u00e0 diminuer vos paiements mensuels de voiture, tout en \u00e9talant le pr\u00eat sur une plus longue dur\u00e9e.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

e. Choisir une m\u00e9thode de remboursement<\/span>\u00a0<\/span><\/h3>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Il existe plusieurs techniques de remboursement de dettes, comme la technique avalanche et la technique boule de neige. Vous pouvez \u00e9galement utiliser une combinaison de ces deux techniques ou en cr\u00e9er une qui vous convient. L\u2019important est de vous cr\u00e9er un plan de remboursement de dette r\u00e9aliste qui vous permettra de reprendre le contr\u00f4le et d\u2019\u00e9viter que votre situation financi\u00e8re empire.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

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f. Pr\u00eat de consolidation de dettes<\/span>\u00a0<\/span><\/h3>\n

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Le <\/span>pr\u00eat de consolidation de dettes<\/span><\/a> est tr\u00e8s utile quand vous vous sentez submerg\u00e9 par toutes vos dettes et que vous voulez \u00e9viter la faillite. Il s\u2019agit de demander un pr\u00eat chez une institution financi\u00e8re afin de rembourser tous vos cr\u00e9anciers d\u2019un coup. Cela vous \u00e9vite d\u2019avoir des int\u00e9r\u00eats qui s\u2019accumulent un peu partout et de risquer la visite d\u2019un huissier. Vous rembourserez ensuite le pr\u00eat \u00e0 l\u2019institution financi\u00e8re selon des modalit\u00e9s qui seront fix\u00e9es par cette derni\u00e8re, mais qui respecteront votre capacit\u00e9 \u00e0 payer.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

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g. D\u00e9p\u00f4t volontaire<\/span>\u00a0<\/span><\/h3>\n

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Pour faire un <\/span>d\u00e9p\u00f4t volontaire<\/span><\/a>, vous devez vous adresser au palais de justice. Cette technique vous permet d\u2019\u00e9viter la saisie de vos biens ou de votre salaire ainsi que toutes poursuites. Vous d\u00e9posez, de fa\u00e7on r\u00e9guli\u00e8re, une partie de vos revenus afin de rembourser vos cr\u00e9anciers. Vous payez donc, graduellement, l\u2019enti\u00e8ret\u00e9 de vos dettes, mais avec un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat maximal fix\u00e9 \u00e0 5\u202f%.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

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h. Proposition de consommateur ou faillite<\/span>\u00a0<\/span><\/h3>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Une proposition de consommateur ou <\/span>une faillite<\/span><\/a> sont le dernier recours quand l\u2019endettement n\u2019est plus viable. Pour la proposition de consommateur, vous devez contacter un syndic de faillite qui vous aidera \u00e0 r\u00e9diger une proposition de paiement pour tous vos cr\u00e9anciers. Cette proposition offrira un remboursement modifi\u00e9, en fonction de vos capacit\u00e9s r\u00e9elles. Cela vous permet d\u2019\u00e9viter la faillite et d\u2019\u00e9viter les saisies sur votre salaire. Dans certains cas, vous ne rembourserez qu\u2019une partie de vos dettes ou le d\u00e9lai sera allong\u00e9.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Dans le cas d\u2019une faillite, vous vous lib\u00e9rez de vos dettes en remettant certains de vos biens. Vous devrez donc vous d\u00e9partir de plusieurs choses, et il est possible que vous ayez \u00e9galement des sommes \u00e0 remettre. C\u2019est une solution de dernier recours qui aura un impact important sur votre dossier de cr\u00e9dit. Toutefois, cela vous permettra d\u2019\u00eatre v\u00e9ritablement lib\u00e9r\u00e9, puis de repartir sur de meilleures bases.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Si l\u2019endettement est pratiquement in\u00e9vitable, il ne doit pas devenir le centre de votre vie. Id\u00e9alement, d\u00e8s que vous sentez que votre niveau d\u2019endettement est difficile \u00e0 g\u00e9rer, il faut chercher des solutions. N\u2019h\u00e9sitez pas non plus \u00e0 demander de l\u2019aide, comme aupr\u00e8s d\u2019un conseiller financier.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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