{"id":1296,"date":"2025-03-31T09:08:41","date_gmt":"2025-03-31T13:08:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.argentmaintenant.com\/blogue\/?p=1296"},"modified":"2025-03-31T09:08:41","modified_gmt":"2025-03-31T13:08:41","slug":"comment-se-sortir-du-surendettement-etapes-et-solutions-cles","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.argentmaintenant.com\/blogue\/finance\/comment-se-sortir-du-surendettement-etapes-et-solutions-cles\/","title":{"rendered":"Comment se sortir du surendettement : \u00e9tapes et solutions cl\u00e9s"},"content":{"rendered":"

La plupart d\u2019entre nous ont une certaine dette, que ce soit \u00e0 cause d\u2019un pr\u00eat automobile, d\u2019un pr\u00eat \u00e9tudiant ou encore d\u2019une hypoth\u00e8que. Il est aussi courant pour beaucoup de gens d\u2019avoir une carte de cr\u00e9dit dont le solde n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 compl\u00e8tement rembours\u00e9. Tant que les versements minimaux aux cr\u00e9anciers sont faits, \u00e0 priori, il n\u2019y a pas trop de probl\u00e8mes.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Par contre, quand les dettes s\u2019accumulent, la pente peut rapidement devenir glissante. C\u2019est l\u00e0 que le risque du surendettement se pr\u00e9sente. En termes simples, le surendettement signifie que la personne n\u2019est pas en mesure de faire les paiements n\u00e9cessaires et que la dette grossit mois apr\u00e8s mois. \u00c0 ce point, la personne doit s\u2019endetter davantage pour rembourser les dettes courantes. C\u2019est donc un cercle vicieux qui ne pourra pas se r\u00e9gler de lui-m\u00eame. Voici les trois \u00e9tapes essentielles pour se sortir du surendettement.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

1. Comprendre d\u2019o\u00f9 vient le probl\u00e8me<\/span>\u00a0<\/span><\/h2>\n

\u202f<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Le surendettement est un probl\u00e8me s\u00e9rieux, mais, pour le corriger, il faut comprendre la source des ennuis financiers. Bien s\u00fbr, il faudra d\u2019abord ma\u00eetriser la situation financi\u00e8re en cours, mais il faudra aussi apporter des changements pour \u00e9viter de retomber dans le surendettement plus tard.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Dans certains cas, c\u2019est d\u2019abord une malchance qui est venue tout bouleverser\u2009; un accident, une perte d\u2019emploi, un divorce, etc. Personne n\u2019est enti\u00e8rement \u00e0 l\u2019abri, surtout quand les malchances s\u2019accumulent. La seule chose \u00e0 faire pour se prot\u00e9ger est\u202f<\/span>d\u2019avoir un fonds d\u2019urgence<\/span><\/a>\u202fet, le cas \u00e9ch\u00e9ant, de bonnes assurances.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Il y a aussi des situations o\u00f9 la source du probl\u00e8me est de nature chronique. Par exemple, le budget d\u2019une jeune famille avec un revenu faible peut \u00eatre d\u00e9j\u00e0 d\u00e9s\u00e9quilibr\u00e9. Les revenus ne suffisent pas toujours pour couvrir les d\u00e9penses et l\u2019endettement est in\u00e9vitable. Parfois, le surendettement est une cons\u00e9quence de probl\u00e8mes de sant\u00e9 mentale ou de consommation.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Dans tous les cas, il est primordial de reconna\u00eetre la source de l\u2019endettement. Si un probl\u00e8me sous-jacent existe, vous pourrez vous y attarder une fois pour toutes. Il est possible que vous deviez accepter des changements importants, comme de d\u00e9m\u00e9nager ou de changer de carri\u00e8re afin de r\u00e9tablir votre situation financi\u00e8re \u00e0 long terme.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

2. Ne pas attendre<\/span>\u00a0<\/span><\/h2>\n

\u202f<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

D\u00e8s que vous constatez que vous avez du mal \u00e0 payer vos factures, commencez \u00e0 prendre des mesures pour am\u00e9liorer votre situation financi\u00e8re. Il n\u2019est jamais trop t\u00f4t pour modifier ses habitudes et demander de l\u2019aide. Plus vous attendez, plus vos dettes s\u2019accumuleront et plus vous devrez avoir recours \u00e0 des m\u00e9thodes drastiques.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

3. \u00c9valuer son budget<\/span>\u00a0<\/span><\/h2>\n

\u202f<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Quand on est en situation de surendettement, le budget ne balance pas, c\u2019est une \u00e9vidence. Faire un budget \u00e0 cette \u00e9tape peut para\u00eetre superflu, mais ce n\u2019est pas le cas. Il vaut vraiment la peine d\u2019analyser votre budget plus en profondeur. Comme vous devrez forc\u00e9ment r\u00e9duire vos d\u00e9penses, dresser un budget d\u00e9taill\u00e9 vous facilitera la t\u00e2che.\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Aussi, pour \u00e9viter de vous endetter outre mesure de nouveau, votre budget sera un outil pr\u00e9cieux. Vous aurez une id\u00e9e pr\u00e9cise du montant de vos d\u00e9penses et de leur utilisation.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

4. Faire un plan de remboursement de dette<\/span>\u00a0<\/span><\/h2>\n

\u202f<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Dans une situation d\u2019endettement courante, on peut utiliser des techniques comme la m\u00e9thode avalanche ou la m\u00e9thode boule de neige pour rembourser ses dettes graduellement, tout en respectant son budget.\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Quand il y a surendettement, ce n\u2019est pas suffisant. Il faut faire des d\u00e9marches suppl\u00e9mentaires pour r\u00e9duire ses dettes. En voici cinq.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

N\u00e9gocier avec les cr\u00e9anciers<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/h3>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

C\u2019est la premi\u00e8re chose \u00e0 tenter. Contactez vos cr\u00e9anciers pour essayer de n\u00e9gocier des conditions diff\u00e9rentes. Par exemple, vous pourriez demander \u00e0 r\u00e9duire le montant des versements en allongeant la p\u00e9riode de remboursement. Vous pourriez aussi essayer d\u2019obtenir un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Demander un pr\u00eat de consolidation de dette<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/h3>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Une autre option est le\u202f<\/span>pr\u00eat de consolidation de dette<\/span><\/a>. De fait, vous n\u2019avez pas besoin d\u2019attendre d\u2019\u00eatre en surendettement pour avoir recours \u00e0 ce service. Il s\u2019agit de demander un pr\u00eat qui servira \u00e0 couvrir l\u2019enti\u00e8ret\u00e9 de vos dettes. Par la suite, vous n\u2019aurez que ce pr\u00eat \u00e0 rembourser. Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, le montant des versements et la dur\u00e9e totale seront d\u00e9termin\u00e9s en fonction de votre capacit\u00e9 \u00e0 payer. D\u2019une part, vous \u00eates assur\u00e9 de ralentir votre endettement, car les paiements respectent votre capacit\u00e9 \u00e0 payer. D\u2019autre part, vous vous facilitez grandement la vie, car vous n\u2019avez qu\u2019un seul cr\u00e9ancier \u00e0 payer.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

S\u2019inscrire au d\u00e9p\u00f4t volontaire<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/h3>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Pour le d\u00e9p\u00f4t volontaire, vous devez vous adresser au palais de justice. En vous inscrivant, vous vous engagez \u00e0 d\u00e9poser, chaque mois ou chaque deux semaines, une partie de votre revenu. Le montant exact est calcul\u00e9 en fonction de vos revenus et de vos personnes \u00e0 charge, le cas \u00e9ch\u00e9ant. C\u2019est la cour qui se charge de rembourser vos cr\u00e9anciers. Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est alors fix\u00e9 \u00e0 5\u202f%, \u00e0 moins que le v\u00f4tre soit plus bas. Cette d\u00e9marche vous prot\u00e8ge de la saisie de vos biens.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Faire une proposition de consommateur<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/h3>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Une\u202f<\/span>proposition de consommateur<\/span><\/a>\u202fest la derni\u00e8re \u00e9tape avant la faillite. Vous devez vous adresser \u00e0 un syndic de faillite qui vous aidera \u00e0 analyser votre situation et \u00e0 r\u00e9diger votre proposition. Vous faites donc, comme le nom l\u2019indique, une proposition de remboursements \u00e0 vos cr\u00e9anciers. Cette proposition pourrait demander des versements plus bas ou sur une p\u00e9riode plus longue ou plus courte. Elle pourrait aussi demander \u00e0 r\u00e9duire le montant total de la dette \u00e0 rembourser. Si la proposition est accept\u00e9e, vous payez le syndic qui lui se chargera de distribuer les montants aux cr\u00e9anciers. Vous \u00eates ainsi prot\u00e9g\u00e9 contre les poursuites et les saisies. Toutefois, votre dossier de cr\u00e9dit sera affect\u00e9 n\u00e9gativement.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

D\u00e9clarer faillite<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/h3>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

D\u00e9clarer faillite<\/span><\/a>\u202fest le dernier recours quand l\u2019endettement est insurmontable. Comme pour la proposition de consommateur, vous devez vous adresser \u00e0 un syndic de faillite. Ce dernier vous aidera \u00e0 analyser votre situation. S\u2019il estime que d\u2019autres solutions pourraient vous convenir, il pourra vous orienter \u00e0 cet effet. L\u2019objectif lorsqu’on d\u00e9clare faillite est de se lib\u00e9rer de ses dettes, mais vous devrez remettre des biens en \u00e9change. Le syndic fera donc une liste de vos avoirs, ainsi que de leur valeur. Il est aussi possible qu\u2019on saisisse une partie de votre salaire. Apr\u00e8s un certain temps (9 \u00e0 12\u202fmois pour les premi\u00e8res faillites), vous serez lib\u00e9r\u00e9 de vos dettes. La faillite entachera toutefois votre dossier de cr\u00e9dit et il vous sera difficile d\u2019obtenir un pr\u00eat avantageux pour un certain temps.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u202f<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Le surendettement est essentiellement un cercle vicieux. C\u2019est un type d\u2019endettement qui se nourrit lui-m\u00eame et qui peut conduire \u00e0 la faillite si on n\u2019apporte pas de changements importants assez rapidement. Si votre situation financi\u00e8re vous inqui\u00e8te, n\u2019attendez pas avant de demander de l\u2019aide et commencez \u00e0 implanter des changements positifs.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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