10 novembre 2025 |
Les dépenses imprévues peuvent véritablement bouleverser un budget. Des évènements comme un pare-brise qui fend, un frigo qui cesse de fonctionner ou une visite surprise chez le vétérinaire peuvent facilement coûter plusieurs centaines de dollars, voire des milliers. Pour une personne seule ou un couple, il peut être plus facile de contrôler les variables. Par contre, dans un contexte familial, chaque personne ajoute son lot d’imprévus potentiels. Et ces imprévus peuvent affecter toute la famille.
Par exemple, imaginons que votre ado brise sa voiture, dont il a besoin pour aller au Cégep. Vous devrez peut-être l’aider à payer, en plus de lui faire le transport en attendant que la voiture soit réparée. Cet argent pourrait diminuer le budget pour les vacances en famille. Le temps que vous passez à jouer le taxi pourrait avoir un impact sur votre travail. Bref, les dépenses imprévues sont à prendre au sérieux au sein d’une famille. Voici quelques astuces pour bien les gérer.
1. Avoir un fonds d’urgence familial
Un fonds d’urgence est toujours nécessaire, car c’est ce qui vous permet d’éviter l’endettement si un incident se produit. Pour une famille, c’est encore plus important. Si vous avez des enfants en âge de travailler, vous pouvez même les inviter à contribuer au fonds d’urgence commun. De cette façon, vous pourrez accumuler une somme importante plus rapidement. Assurez-vous également que vos jeunes comprennent l’importance de l’épargne. Si un fonds familial n’est pas idéal, suggérez-leur d’avoir un fonds pour eux-mêmes.
Pour un fonds d’urgence classique, il est suggéré d’avoir un montant qui représente l’équivalent de trois à six mois de dépenses. Dans le cas d’un fonds d’urgence familial, assurez-vous d’ajuster ce montant à votre réalité. Par exemple, s’il y a trois voitures dans la cour (celles des parents et celle d’un enfant), vous devrez prévoir une certaine somme en cas de réparation. Même si les chances que les trois voitures brisent en même temps sont minces, vous avez tout de même trois fois plus de chances qu’un incident se produise au courant de l’année.
2. Se munir des bonnes assurances
Une autre façon de gérer les imprévus est d’avoir des assurances qui conviennent véritablement aux besoins de votre famille. Par exemple, si vos enfants sont aux études, avoir une assurance pour leurs ordinateurs pourrait être une bonne idée. Assurez-vous également d’avoir une couverture suffisante en cas d’invalidité ou de décès.
D’ailleurs, si un sinistre se produit, il est fort possible que vous deviez attendre un peu avant de recevoir des prestations. Dans un tel cas, n’hésitez pas à utiliser votre fonds d’urgence, le cas échéant. Si ce dernier ne suffit pas, une marge de crédit en ligne vous permettra de racheter certains articles ou équipements essentiels rapidement.
3. Avoir un budget familial
Créer un budget pour toute la famille est la meilleure façon d’être prêt en cas de dépenses imprévues. Pour ce faire, il faut d’abord calculer les revenus, puis additionner les dépenses. Idéalement, on ajoute l’épargne aux dépenses. Si les revenus ne suffisent pas à couvrir les dépenses, il faudra faire des changements importants à sa façon de consommer.
Pour les revenus, il s’agira essentiellement du salaire des parents, à moins que vous ayez d’autres sources de revenus.
Pour les dépenses, vous pouvez rassembler toutes les dépenses essentielles : logement, factures de services, nourriture, transport, etc. N’oubliez pas de prévoir les articles qui sont à changer ou réparer régulièrement. Par exemple, si vous avez de jeunes enfants, vous savez que vous devrez probablement acheter de nouveaux vêtements pour suivre leur croissance.
Puis, il vous faudra vous attaquer aux dépenses non essentielles : jouets, sorties, vêtements superflus, jeux vidéo, etc. Les jeunes enfants n’auront pas vraiment conscience de ce type de chose, mais il est tout de même positif pour leur éducation de leur expliquer l’importance de l’argent et de faire des choix. Si votre budget est trop serré, c’est dans cette catégorie qu’il est plus facile de couper.
Si vos enfants sont en âge de travailler ou qu’ils ont déjà commencé à gagner de l’argent de poche, vous pouvez discuter des dépenses qu’ils prendront en charge. Par exemple, vous pourriez acheter des vêtements de base de votre enfant, mais le laisser payer les accessoires ou les vêtements supplémentaires. Vous pourriez aussi lui laisser donner un montant d’argent fixe pour l’année. Si le jeune souhaite dépenser plus que ce montant pour se vêtir, il pourra utiliser son propre argent.
4. Communiquer ouvertement par rapport à l’argent
Rien ne vaut la communication pour réduire les chances de se retrouver dans le pétrin après un imprévu. Au-delà de la tenue d’un budget familial, il est crucial de discuter ouvertement d’argent, mais aussi de toute autre activité qui pourrait impliquer des dépenses.
Par exemple, si votre enfant souhaite commencer des leçons de danse ou de ski, il vaut la peine d’ajouter rapidement cette dépense au budget, en prenant en compte le coût de l’équipement. Si vos enfants sont plus vieux, n’hésitez pas à discuter à l’avance de leur plan pour l’été et l’année scolaire. Vont-ils travailler? Veulent-ils plutôt voyager ou partir en vacances? S’ils travaillent, à quoi veulent-ils allouer leur argent?
L’idée n’est pas de contrôler outre mesure leurs dépenses, mais bien de se préparer. Si vos ados ne peuvent pas ou ne souhaitent pas travailler durant l’été, ils n’auront probablement pas de coussins financiers pour leurs dépenses durant l’année. Il faudrait donc prévoir un peu plus de fonds dans votre fonds d’urgence en cas de besoin.
Aussi, invitez vos enfants à discuter ouvertement quand un article ne leur va plus, ou qu’il est brisé. Cela vous évitera d’accumuler les dépenses imprévues quand vous apprenez que vous devez acheter un nouveau manteau et deux nouveaux sacs à dos d’un coup.
5. Utiliser le crédit de façon parcimonieuse
Idéalement, on n’utiliserait les produits de crédit qu’en cas de force majeure. Il vaut toujours mieux épargner d’abord l’argent. Par contre, il y a des situations où le crédit est une véritable bouée de sauvetage. Si un imprévu se présente, une marge de crédit en ligne, par exemple, peut vous permettre d’aider votre adolescent à faire réparer sa voiture ou à payer une contravention. Selon le cas, vous pourriez lui demander de rembourser la moitié du prêt, plus les intérêts, ou le montant total.
Dans une famille, chaque personne fait augmenter les chances d’une dépense imprévue, et cela inclut vos animaux de compagnie ! Après tout, une malchance peut arriver à n’importe qui. Pour vous aider à bien gérer ce type de dépenses en famille, rien ne vaut la planification et la communication. En ayant un bon fonds d’urgence, vous pourrez répondre à la plupart des imprévus sans problème. N’oubliez pas de discuter ouvertement avec toute la famille, afin de pouvoir plus facilement prévoir les dépenses à venir.