26 janvier 2022 |
Oui, on sait, l’idée de faire un budget, et surtout de le suivre, ne vous enchante pas. Vous pensez au temps passé à l’établir, aux privations auxquelles vous vous soumettrez pour le respecter.
Mais quoi si l’on vous dit qu’un budget n’a pas besoin d’être compliqué à faire, et qu’il vous permettra de vous gâter comme jamais auparavant ? N’est-ce pas, cela change la donne ?
Découvrez comment budgéter sans stress, en 10 étapes faciles.
Choisir votre façon de budgéter
En premier lieu, déterminez comment vous voulez procéder.
Il existe plusieurs applications, dont certaines sont gratuites, avec lesquelles vous pouvez établir un budget. Ces applications sont faciles à utiliser et sont accessibles avec votre téléphone portable.
Si vous préférez faire votre budget manuellement, vous verrez un exemple de ce type de budget ci-dessous.
Quelle que soit votre façon de procéder, les étapes restent les mêmes.
Établissez vos objectifs
La deuxième étape, qui est souvent sautée, est d’analyser quels sont vos objectifs.
Bien sûr, il y a les objectifs financiers traditionnels et sensés comme : remettre la carte de crédit à zéro, payer toutes ses dettes et s’amasser un fonds d’urgence.
Mais prenez le temps de vous fixer un objectif qui vous fait plaisir. Ce peut être des choses aussi simples que de vous payer un resto avec des amis une fois par mois, ou aussi grandes que d’amasser votre mise de fonds pour une maison, ou d’économiser pour le voyage de vos rêves. Quel que soit votre objectif, gardez-le en tête. C’est ce qui vous motivera à respecter votre budget.
Calculez vos revenus
Comme troisième étape : pendant un mois ou deux, chaque jour de paie, inscrivez le montant de votre paie dans une feuille de calcul. Chaque entrée doit inclure la date, la description et le montant.
Inscrivez toutes vos entrées d’argent, même les occasionnelles.
Calculez vos dépenses
Les prochaines étapes sont un peu plus longues, mais vous aident à garder le cap et à mieux gérer votre argent.
Étape numéro quatre : inscrivez sur votre feuille de calcul chaque paiement, prélèvement et facture à payer. Que ce soit une dépense mensuelle, annuelle, ou à toute autre fréquence, inscrivez la date due, la description et le montant.
La cinquième étape est optionnelle, mais très pratique pour les gens visuels. Trouvez-vous un calendrier. Il peut être papier ou virtuel, selon votre préférence. Copiez les étapes trois et quatre dans votre calendrier. C’est un aide visuel qui vous donne l’heure juste d’un seul coup d’œil.
Étape six : à partir de ce moment, chaque fois que vous recevez votre paie, payez immédiatement tous les comptes qui sont dus d’ici la prochaine paie. Votre calendrier devient ici très utile, puisqu’il vous permet de les repérer facilement.
Pour les paiements plus gros et moins fréquents, comme les taxes municipales, l’immatriculation et autres, planifiez à long terme en mettant un certain montant de côté chaque paie à cet effet.
Une fois que les comptes sont payés, ce qu’il vous reste est pour les dépenses comme l’épicerie, l’essence, votre argent de poche, etc.
Septièmement, pendant un mois ou deux, dans une feuille de calcul ou dans un cahier, inscrivez chacune de vos dépenses de façon détaillée, incluant la date, la description et le montant. Une façon simple de le faire est de vous créer des catégories comme : essence, épicerie, grignotines, café du coin, resto, etc.
Remarquez que votre café du matin est séparé des repas au restaurant, et que la nourriture non essentielle comme les grignotines est séparée de la nourriture essentielle qui est représentée par la catégorie épicerie.
Plus votre liste est détaillée, plus cela vous facilitera la vie par la suite. Un outil pratique et facile à utiliser est le planificateur budgétaire du gouvernement du Canada. Il se trouve à mi-chemin entre la feuille de calcul et l’application mobile.
Analysez vos dépenses
Huitième étape, analysez vos dépenses. Le but ici est de trouver quelles dépenses vous pouvez réduire pour rediriger cet argent vers vos dettes et vos objectifs qui vous tiennent à cœur.
Faites les totaux de chaque catégorie. Parfois, on dépense beaucoup plus que l’on croit pour des choses dont on pourrait se passer. Ce sont souvent les petits montants qui s’additionnent.
Par exemple, combien dépensez-vous par mois pour vos cafés le matin ? Disons que votre café coûte 2 $. 2 $ par jour fait 60 $ par mois. Et prenez-vous seulement un café, ou est-ce qu’un bagel ou un muffin s’y ajoutent ? Est-ce qu’acheter une cafetière et faire vos cafés à la maison reviendrait meilleur marché ?
Analysez chaque catégorie de dépenses de cette façon. Pouvez-vous couper sur les grignotines et la liqueur ? Avez-vous encore besoin de la ligne téléphonique de maison si vous avez un cellulaire ? Votre forfait cellulaire répond-il à vos besoins, ou est-il trop gros ? Écoutez-vous vraiment le câble, ou est-ce qu’un service de diffusion en continu serait suffisant ? Utilisez-vous vraiment votre abonnement au gym ? Pouvez-vous cuisiner vos repas au lieu de ramasser quelque chose dans un centre de restauration rapide ?
En vous posant ces questions et en agissant sur celles-ci, vous économiserez de tous côtés. Oui, cela peut demander quelques sacrifices, mais pensez à vos objectifs : pensez à votre future maison ; pensez aux bons moments passés avec vos amis autour d’un délicieux repas au restaurant ; pensez aux expériences que vous vivrez lorsque vous ferez votre voyage de rêve.
Il faut s’organiser pour que les dépenses ne dépassent pas les revenus, et qu’il en reste un peu en extra.
Éliminez vos dettes et économisez
Avec l’argent amassé en réduisant certaines dépenses, attaquez-vous à vos dettes. Ceci est l’étape numéro neuf.
Disons, par exemple, que vous réussissez à économiser 100 $ par mois. Choisissez une de vos dettes (ce peut être la plus petite ou celle au taux d’intérêt le plus élevé), effectuez le paiement minimum comme à l’habitude, puis faites un paiement additionnel avec la moitié de l’argent économisé, soit 50 $.
Une fois que cette première dette est éliminée, prenez le montant du paiement minimum de cette première dette, plus le paiement en extra que vous faisiez chaque mois avec l’argent économisé, et appliquez-les en paiement additionnel sur la prochaine dette.
Cette manière de fonctionner vous permet de rembourser vos dettes facilement et rapidement. Continuez de cette façon jusqu’à ce que toutes vos dettes soient éliminées.
Pour la dixième et dernière étape, mettez de l’argent de côté. Prenez l’autre moitié de l’argent économisé. En continuant avec l’exemple cité ci-dessus, ce serait le 50 $ qu’il vous reste. Prenez ce montant et mettez-le dans votre compte d’épargne. Oui, c’est important de payer ses dettes, mais c’est tout aussi important de mettre de l’argent de côté pour les dépenses imprévues.
Les premiers temps, ce sera principalement de l’argent pour votre fonds d’urgence. Prenez tout de même le temps de vous récompenser pour vos efforts. Fixez-vous de petits objectifs en cours de route, comme éliminer une petite carte de crédit ou accumuler un certain montant dans votre fond d’urgence. Une fois cet objectif atteint, prenez un montant raisonnable déterminé à l’avance, et gâtez-vous. Ce peut être une sortie au cinéma, un bon souper au resto ou autre.
Si un imprévu arrive et qu’il manque de fonds dans votre fonds d’urgence, Argent Maintenant peut vous donner un coup de main. Avec Argent Maintenant, vous avez la possibilité de faire un micro prêt entre 500 $ et 1500 $ et de le repayer en 3 à 6 mois, selon le montant emprunté. Ce type de prêt est surtout utile pour les emprunteurs n’ayant pas eu l’occasion de refaire leur nom au crédit. Contactez-nous pour toute question sur nos prêts et nos critères d’admission.
Appréciez votre liberté financière
Graduellement, vos dettes s’élimineront et vous aurez plus de jeu avec votre argent. Tout en continuant de payer les dettes restantes, vous pourriez décider de mettre un plus gros montant vers l’épargne et de diviser ces fonds entre votre fonds d’urgence et vos économies pour ce qui vous tient à cœur.
Cet article vous a montré comment créer un budget en utilisant une technique de base et une approche manuelle. Avec une application, plusieurs des étapes se font automatiquement. Il existe aussi plusieurs types de budgets différents que vous pouvez utiliser. À vous de voir lequel répond le mieux à vos besoins et à votre mode de vie.
Une fois vos dettes éliminées, vous ne redouterez plus les fins de mois. Vous aurez le contrôle sur vos finances personnelles et jouirez d’une liberté financière comme jamais auparavant.