En matière de cartes de crédit offrant des récompenses, il y a une multitude de possibilités. Pratiquement chaque grande chaîne propose sa propre carte de crédit, sans compter les myriades d’options offertes dans les institutions financières. Le type de récompenses et la façon dont les points, les rabais ou les bonus peuvent être utilisés varient également beaucoup. Ces cartes sont bien sûr un outil marketing, car elles encouragent les gens à consommer davantage. Par contre, avec quelques astuces, et de la discipline, les consommateurs peuvent ressortir gagnants. Voici quelques trucs pour tirer le meilleur parti des cartes de crédit à récompenses.
1. Comprendre les types de récompenses
Pour bien profiter des avantages d’une carte de crédit, il faut d’abord comprendre les différents types de récompenses. Le plus souvent, vous aurez le choix entre des remises en argent ou des points. Donc, à chaque dépense, vous accumulez des points ou un pourcentage du montant de vos achats est converti en argent. Les réductions vous sont versées directement, habituellement après avoir atteint un montant minimum. Pour les points, vous pouvez les échanger de différente façon : pour payer des achats faits avec votre carte, financer des voyages ou encore les échanger contre un article.
Toutes ces options sont valides, mais il est important de comprendre ce qu’elles signifient, afin d’évaluer si elles vous conviennent ou non.
2. Choisir une carte en fonction de vos habitudes de consommation
Veillez à choisir une carte qui correspond à vos achats les plus courants. Par exemple, il ne sert à rien d’avoir la carte d’une compagnie aérienne si vous ne prenez pratiquement jamais l’avion. Par contre, une carte associée à l’épicerie où vous faites la majorité de vos achats de tous les jours peut être très avantageuse. Pour vous aider, observez vos dépenses mensuelles, tant par type de dépense que par lieu où elles ont été faites. Par exemple, si vous voyagez beaucoup en voiture, et faites le plein presque toujours à la même bannière, une carte de cette entreprise pourrait être l’idéal.
Certaines personnes utilisent plus d’une carte à points afin de profiter des avantages au maximum. C’est possible de le faire, mais il faut être prudent : il faut être très bien organisé pour l’effort en vaille la peine. Aussi, chaque demande de nouvelle carte peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. Si vous avez besoin d’une petite somme très rapidement, une marge de crédit en ligne peut vous dépanner, et n’affectera pas votre crédit.
3. Utiliser sa carte de crédit comme une carte débit
Pour accumuler un maximum de points, il faut bien sûr utiliser sa carte le plus possible. En utilisant votre carte de crédit plutôt que votre carte de débit pour vos achats courants, toutes vos dépenses peuvent vous permettre de profiter des récompenses. Attention toutefois à bien respecter votre budget. Idéalement, payer votre compte en entier, chaque mois. Au minimum, assurez-vous de payer le montant minimum.
Aussi, les avances faites sur une carte de crédit ne comptent généralement pas pour les récompenses. De plus, le taux d’intérêt s’applique dès le retrait. Ce n’est donc pas une stratégie à utiliser pour accumuler plus de points.
4. Prendre en compte les frais et autres conditions
Bien des cartes à point viennent avec des frais annuels. Souvent, ces frais sont payés rapidement par les remises ou d’autres avantages offerts au consommateur. Par contre, s’il s’agit d’une carte pour un type d’achat précis, et que vous ne faites pas suffisamment d’achats avec cette dernière, les frais peuvent venir annuler tout bénéfice monétaire que vous feriez.
Vérifiez bien aussi les taux d’intérêt. Si vous ne pouvez pas toujours payer votre compte en entier chaque mois, des taux d’intérêt plus élevés pourraient vous causer un endettement important.
Prenez aussi en compte les promotions et la durée de ces dernières. Une carte peut être très avantageuse au moment d’y souscrire, mais devenir presque inutile une fois la promotion terminée.
5. Payer ses factures avec sa carte de crédit
Cette astuce se rapproche de celle d’utiliser sa carte de crédit comme une carte de débit. L’idée est d’utiliser votre carte de crédit pour payer vos factures d’électricité, de cellulaire, ou toutes autres dépenses récurrentes. Vous pouvez même les programmer automatiquement. Ainsi, vous n’avez qu’à vous préoccuper de votre carte de crédit. En plus d’accumuler des points plus rapidement, vous obtenez une certaine marge de manœuvre si vous êtes serrés entre deux paies.
6. Se tenir au courant des promotions ponctuelles
Il arrive que des cartes de crédit, accompagnés ou non d’une carte de fidélité, organisent une promotion sporadique. On parle souvent de multiplication des points pour certains achats. Par exemple, il n’est pas rare de voir, en épicerie, une promotion du type « doubler vos points sur un montant total de 20 $ ou plus ». Il est bon de prendre l’habitude de vérifier ce type de promotion afin de les utiliser pour des achats essentiels. Vous pouvez même planifier votre magasinage en fonction de ces promotions.
7. Ne pas dépenser davantage
C’est la règle d’or! Il ne faut pas se sentir encouragé de dépenser 200 $ dans l’espoir d’accumuler des points équivalents à 5 $ à peine. Pour vraiment profiter des systèmes de récompenses, il faut savoir conserver le même budget, mais prioriser certains endroits clés où faire ses achats et rester à l’affût des promotions. Il n’est donc pas question d’augmenter ses dépenses, mais bien de les réorganiser et de choisir la ou les bonnes cartes.
Il est important de se rappeler que les cartes de crédit à récompenses profitent d’abord aux institutions financières. Si elles en ressortaient perdantes, ces cartes n’existeraient pas! Par contre, si vous pouvez payer vos comptes entièrement chaque mois, et que vous ajustez vos dépenses pour profiter pleinement des récompenses, vous pourriez économiser des centaines de dollars par année et arriver à vous gâter gratuitement de temps à autre.