28 juillet 2025 |
S’il y a un mot qu’on entend souvent ces temps-ci, c’est bien « inflation ». C’est un mot qui peut faire peur, car il signifie, pour bien des ménages, un budget qui sera beaucoup plus serré qu’il ne l’était auparavant.
Or, l’inflation n’arrête jamais. C’est une hausse constante du prix des biens et des services. Ce qui change, c’est la vitesse et la force de hausse. Il est normal que, sur une échelle de temps suffisamment longue, la moyenne des prix augmente. Personne n’est surpris d’apprendre qu’un litre de lait coûte plus cher aujourd’hui qu’il n’en coûtait il y a trente ans.
Les problèmes surviennent quand l’inflation est trop rapide. Voici un bref aperçu de ce phénomène qui peut paraître complexe, mais qui nous touche tous. Comprendre l’impact de l’inflation est essentiel pour mieux gérer son budget au quotidien.
Comment est calculée l’inflation ?
La Banque du Canada se fie à l’indice des prix à la consommation (IPC) pour mesurer le taux d’inflation. Cet indice est obtenu à partir d’une moyenne d’environ 700 biens et services, toutes catégories confondues : logement, alimentation, vêtement, transport, ameublement, soins de santé, alcool, etc. L’IPC sert aussi de chiffre pour ajuster certains programmes gouvernementaux, comme les pensions de retraite.
Ce qui est calculé est ajusté en fonction du contexte. Par exemple, durant la pandémie, les gens ont utilisé moins de services, pour dépenser plutôt en biens.
Certains produits et services peuvent diminuer leur prix pour diverses raisons, et cela est aussi pris en compte dans le calcul. Par exemple, le coût de la vie peut augmenter de façon générale, alors que le prix des téléphones cellulaires diminue, car l’offre augmente et les entreprises doivent demeurer compétitives.
Qu’est-ce qui cause l’inflation ?
Comme mentionné plus tôt, il est normal que les prix augmentent globalement au fil du temps. Par contre, bien des facteurs peuvent venir provoquer une inflation plus rapide. Ces facteurs sont aussi souvent interreliés.
Un des facteurs les plus importants est la hausse de la demande pour certains produits ou services. Quand la hausse de la demande ne peut pas être satisfaite par la production, les prix augmentent. C’est ce qui explique, entre autres, pourquoi les logements dans les villes populaires sont beaucoup plus chers qu’ailleurs.
Un autre facteur important est celui des coûts. Quand le prix de la main-d’œuvre ou des matières premières lié à un produit augmente, le prix au consommateur augmentera également.
Ces deux facteurs sont aussi très liés à des éléments extérieurs, comme les politiques publiques, les modes, les crises, etc. Par exemple, si de nouvelles exigences sont mises en place par le gouvernement pour l’extraction d’un minerai particulier, et que ces exigences entraînent un coût de production plus élevé, le produit final verra lui aussi son coût augmenter. Un autre exemple pourrait être une catastrophe naturelle : si une sécheresse détruit complètement une récolte pour un produit de base comme le blé, le prix de ce dernier augmentera forcément.
Quels sont les impacts de l’inflation ?
Il faut comprendre que, si l’inflation est globale, elle ne touche pas tout le monde dans la même mesure. En effet, il arrive que certains biens et services augmentent significativement plus que d’autres. Par exemple, si le coût de l’essence augmente beaucoup, vous serez moins touché si vous n’utilisez que très rarement votre voiture. Par contre, comme le coût de l’essence affecte grandement le transport des biens, même si vous n’utilisez que votre vélo, vous en ressentirez les effets.
Réduction du pouvoir d’achat
C’est l’impact le plus notable. Quand le prix des biens et services augmente plus rapidement que les salaires, le pouvoir d’achat des gens diminue. En d’autres mots, pour le même revenu, on peut se procurer moins de choses qu’avant.
Avec un budget déjà serré, voir le prix de services et produits nécessaires peut être très difficile à gérer. Dans de tels cas, il faut souvent revoir complètement son budget et parfois même piger dans son épargne.
Difficulté à planifier
Quand les prix sont instables, c’est difficile de bien planifier. C’est particulièrement vrai pour les entreprises qui peinent à évaluer leur coût de production, mais c’est aussi vrai pour les consommateurs. Si le coût du panier d’épicerie ne cesse d’augmenter, il devient hasardeux de maintenir un budget et d’épargner.
Diminution de l’épargne
Si la valeur de l’argent diminue, la valeur réelle de votre épargne diminuera également. Par exemple, si vous aviez prévu accumuler 10 000 $ pour vous acheter une voiture, une forte inflation pourrait rendre cette somme insuffisante.
De plus, avec le coût de la vie qui augmente, vous aurez également moins de fonds pour contribuer à votre épargne.
Changement dans les habitudes de consommation
Bien souvent, les gens changeront leurs habitudes de consommation pour s’adapter à l’inflation. Il peut s’agir de reporter des dépenses importantes, ainsi que de couper dans les dépenses qui ne sont pas nécessaires. Un couple ayant l’habitude d’aller au restaurant plusieurs fois par mois pourrait décider de réduire ces sorties. Une famille pourrait aussi décider de réduire sa consommation de viande et autres produits animaliers.
Augmentation de l’endettement
Si les revenus d’une personne ne sont plus suffisants pour couvrir ses besoins, il y a un certain risque d’endettement. La personne pourrait avoir du mal à payer ses factures à temps, ou pourrait devoir utiliser un produit de crédit. Comme les taux d’intérêt ont tendance à augmenter en période d’inflation, tout prêt coûtera plus cher en intérêt. La somme totale empruntée sera donc encore plus importante.
L’inflation peut faire peur, mais il faut savoir que c’est un phénomène temporaire. D’ici à ce que la situation se rétablisse, veillez à épargner autant que possible, et diminuez toute dépense non essentielle. N’hésitez pas non plus à ajuster votre style de vie pour quelque chose de plus durable. En comprenant mieux l’impact de l’inflation, vous serez mieux outillé pour prendre des décisions éclairées.