2 juin 2025 |
Bien planifier sa retraite est la meilleure façon de s’assurer de pouvoir continuer de vivre confortablement une fois qu’on aura quitté le marché du travail. Le régime des rentes du Québec (RRQ) permet d’assurer un revenu minimum aux aînés, ainsi qu’aux personnes en situation d’invalidité. C’est une source de revenus importante, mais c’est rarement la seule. Il ne faut pas non plus la confondre avec la Sécurité de vieillesses. Cette dernière est aussi appelée « pension de vieillesse ». Voici quelques éléments importants à savoir par rapport au Régime des rentes du Québec.
1. C’est un système unique au Québec
Le régime des rentes du Québec est séparé de celui du reste du Canada. Dans le reste du pays, c’est le gouvernement fédéral qui le gère. Si vous avez travaillé une partie de votre carrière à l’extérieur du Québec, il y a des ententes avec le fédéral pour que vous ayez accès aux sommes qui vous sont dus.
2. Il faut y avoir contribué pour y avoir droit
C’est un point très important! Contrairement à la Sécurité de vieillesse, le régime des rentes n’est pas automatique pour tous. Vous devez y avoir contribué. Pour les employés, un pourcentage est automatiquement enlevé de vos paies. Pour les travailleurs autonomes, il faut y contribuer lorsque vous faites votre déclaration de revenus.
Bref, vous contribuez vous-même au Régime des rentes tout au long de votre vie active. Une fois à la retraite, ou en cas d’invalidité, vous avez droit à des versements pour subvenir à vos besoins.
3. C’est un programme fait pour la retraite, mais pas que
En effet, si le programme a d’abord été conçu pour la retraite, il est aussi utilisé en cas de décès ou d’invalidité. Si vous devenez invalide, et que vous n’êtes pas admissible aux prestations de la Commission des normes, de l’équité, de la santé et de la sécurité du travail (CNESST), vous pourriez recevoir des versements du régime des rentes. Vous pouvez également y avoir accès si vous travaillez encore, mais que votre revenu a considérablement diminué à cause de votre état de santé.
Si vous décédez, votre conjoint ou conjointe pourra recevoir un montant mensuel du Régime des rentes. Plusieurs facteurs influent sur le montant à recevoir, comme les cotisations de votre conjoint, votre âge, s’il y a des enfants à charge, etc.
Toute personne ayant la charge d’un enfant de moins de dix-huit, dont le parent décédé a cotisé au régime des rentes, a droit à un montant fixé par mois. Les versements s’arrêtent quand l’enfant atteint la majorité.
4. Cela vous donne accès à certains services de crédits
Certains services de crédits, comme une marge de crédit en ligne, vous demandent d’avoir un revenu régulier, versé directement dans votre compte bancaire. Quand vous obtenez des versements du RRQ, pour la retraite ou en cas d’invalidité, vous êtes admissible à ce service. Il faut toutefois que le montant total corresponde au moment minimum fixé par le prêteur.
5. Les montants reçus sont proportionnels au revenu
Le montant de cotisation équivaut à 10,8 % de vos revenus et est divisé entre vous et votre employeur. Il y a toutefois un revenu minimum de 3500 $ par année pour commencer à cotiser. Il y a aussi un revenu maximum établi à 71 300 $. Si vous gagnez davantage, vous ne pourrez pas contribuer davantage au RRQ.
Le montant que vous pouvez recevoir est basé sur la moyenne maximale des cinq dernières années, et ce, que ce soit à la retraite ou en cas d’invalidité. Donc, plus votre revenu est élevé dans les dernières années avant de recevoir des prestations, plus ces dernières seront élevées. Il faut noter qu’il y a un maximum. Par exemple, pour une rente de retraite, le maximum est 1433 $ par mois. Ce montant concerne les gens ayant pu contribuer au montant maximum admissible durant leur carrière.
6. C’est rarement suffisant pour assurer une retraite confortable
Les montants reçus par le régime des rentes occupent une partie importante des revenus de retraite, mais les sommes reçues demeurent limitées. C’est d’autant plus le cas si vous n’avez pas beaucoup contribué au RRQ. Bien sûr, il y a aussi la Sécurité de vieillesse du fédéral qui apporte une aide notable. Par contre, pour un maximum de sécurité, il est primordial d’avoir des économies personnelles, comme dans un REER ou un CELI. Bien des gens ne survivent qu’à partir des régimes gouvernementaux, mais il est beaucoup plus prudent d’avoir sa propre épargne.
7. Il vaut la peine d’attendre le plus possible
Techniquement, vous avez droit à la rente de retraite dès l’âge de 60 ans. Par contre, le montant que vous recevrez sera beaucoup plus bas que si vous attendez d’avoir 65 ans, ou 72 ans. En effet, si vous commencez à recevoir vos prestations à 60 ans, vous n’obtiendrez que 64 % de la rente maximal. À 65 ans, vous obtenez 100 %. Si vous êtes en mesure d’attendre 72, vous recevrez 158,8 % de la rente maximale. Donc, lorsque vous planifiez votre retraite, il est astucieux d’utiliser d’abord ses propres économies, ou d’autres régimes. Vous pourrez ainsi obtenir un montant plus élevé de la part du RRQ.
Le Régime des rentes du Québec est un filet de sécurité majeur pour les Québécois. Toutefois, il faut savoir que les montants maximums sont rarement suffisants pour vivre confortablement. C’est pourquoi il est primordial d’épargner tout au long de sa vie active. Toutefois, en cas d’imprévus, nos services de marge de crédit en ligne sont accessibles aux gens recevant des prestations de la RRQ. N’hésitez pas à nous contacter pour en savoir davantage.