Louer ou acheter une maison : quelle est la meilleure option pour vous ?

Il y a des avantages et des inconvénients quand vient le temps de louer ou acheter une maison. Votre situation économique et familiale est importante, mais le marché dans lequel vous vous trouvez pèse également fort dans la balance. D’une part, quand on quitte une maison qu’on a louée, on n’en retire rien, contrairement à un propriétaire qui en retirera une bonne somme. Par contre, être propriétaire vient avec un lot de responsabilités, financière et autres. Les questionnements suivants vous permettront d’orienter votre choix. 

Lequel est le moins cher ?  

En comparant le coût réel de louer ou acheter une maison, cette question dépend beaucoup du propriétaire. Souvent, à première vue, un loyer pour une maison peut sembler plus élevé qu’un versement hypothécaire. Par contre, les versements hypothécaires n’incluent pas les taxes municipales, les coûts d’entretien, les assurances, etc. Ces coûts sont donc ajoutés au loyer. Aussi, il faut prendre en compte que tous les propriétaires n’ont pas les mêmes intentions. Certains possèdent une maison déjà payée et sont simplement heureux d’avoir quelqu’un qui l’occupe, et la loue à un prix qui peut être moins élevé. D’autres cherchent activement à maximiser leur profit et demanderont un loyer en conséquence.  

Les avantages d’acheter : 

• Le bien devient un investissement : Si vous payez un loyer, vous ne reverrez jamais cet argent. En étant propriétaire, la maison demeure vôtre et vous pourrez, éventuellement, la revendre. Selon l’état du marché au moment de la vente, vous pourriez réaliser un profit important. 

• Vous pouvez faire les modifications que vous voulez : Pour les bricoleurs, être propriétaire est un rêve. Vous voulez essayer une couleur originale dans votre salle de bain? Pas de problème. Démolir un mur? Pas de problème non plus.  

• On ne pourra pas vous évincer : Pour les gens qui ont été longtemps locataires et ont eu des propriétaires difficiles, avoir sa propre maison est une véritable libération. Tant que vous avez les moyens de la payer, vous êtes assuré d’avoir un toit pour vous et votre famille. 

Les avantages de louer : 

• Vous avez moins de responsabilités : Il y a de l’infiltration d’eau, un escalier qui doit être réparé ou des fenêtres à changer? Comme locataire, vous n’avez pas à vous soucier de cette facture. Attention toutefois à vous munir d’une bonne assurance responsabilité civile. Cela vous protègera en cas d’accident où vous seriez reconnu comme responsable. 

• Vous profitez de plus de flexibilité : En demeurant locataire, vous avez beaucoup plus de flexibilité. Bien sûr, vous devez respecter votre bail, mais cela se limite au nombre de mois que vous avez à payer. Si vous souhaitez vous établir dans une autre ville, vous pourrez simplement déménager, plutôt que devoir gérer la vente et l’achat.  

• Vous n’avez pas à payer de mise de fonds : La mise de fonds, d’un minimum de 5 % de la valeur de la maison, est un des obstacles courants pour l’accès à la propriété. D’autant plus qu’à long terme, plus la mise de fonds est basse, plus cher vous coûtera la propriété.  

Quand acheter ? Quand louer ? 

La décision dépend essentiellement de votre contexte personnel : travail, enfant, conjoint, plans futurs.  

Si votre situation générale est plutôt instable, il vaut mieux louer. Par exemple, si vous venez de déménager dans une nouvelle ville pour le travail, que vous êtes en couple et sans enfants et que vous n’êtes pas certain de vouloir y rester à long terme, il vaut mieux louer. Quand on achète une maison, on achète aussi le voisinage. Il vaut donc la peine de bien l’explorer avant d’acheter.  

Aussi, tant que vous n’avez pas la mise de fonds nécessaire, il vous faudra forcément louer. Stratégiquement, il peut être avantageux d’attendre davantage afin d’avoir une mise de fonds plus élevée que le minimum demandé, afin de réduire le taux d’intérêt, les versements mensuels ou la période d’amortissement. 

Si vous avez de bons moyens financiers, il sera moins risqué d’acheter. Quand le marché de l’immobilier est très dynamique, pratiquement n’importe quel acheteur ressortira gagnant dans quelques années. Par contre, il peut s’agir d’un jeu dangereux et il faut être prêt à perdre beaucoup d’argent si le marché ralentit.  

Pour la plupart des gens, acheter une maison se fait quand on a pu économiser une mise de fonds suffisante, mais, surtout, qu’on a un emploi et une situation familiale stable. Par exemple, si vous avez de jeunes enfants ou êtes sur le point d’en avoir, et que vos revenus sont constants, acheter une maison peut en valoir la peine. Explorez les quartiers, prenez en compte les services à proximité, incluant les écoles. Dans le pire des cas, vous pourrez toujours louer jusqu’à ce que vous trouviez la perle rare. 

Louer et investir : une autre solution 

On dit souvent que payer un loyer, c’est un peu comme jeter de l’argent par la fenêtre. Après tout, il est vrai qu’un locataire ne reverra pas la couleur de l’argent versé à son propriétaire. Par contre, être propriétaire engendre des frais majeurs, surtout à l’achat. Or, si vous êtes locataire, rien ne vous empêche d’épargner davantage afin de faire fructifier votre argent. Par exemple, imaginons que le fait d’être propriétaire vous coûterait 200 $ de plus par mois, en moyenne. En plaçant ce montant dans un compte d’épargne à intérêt élevé ou tout autre produit similaire, après 20 ans et un pourcentage de rendement fictif de 3 %, vous aurez de côté environ 50 000 $. Quelqu’un qui vend sa maison, en tenant compte de tous les coûts, pourrait s’attendre à un profit similaire. Tout n’est donc pas perdu quand on est locataire! 

Que vous décidiez de louer ou acheter une maison, plus vous pouvez planifier à l’avance, plus grande sera votre marge de manœuvre. En effet, même comme locataire, vous aurez tout de même des dépenses importantes liées au déménagement. Avec assez de temps, vous pourrez dénicher la perle rare. Et si un imprévu se présente, nos services de marge de crédit vous permettront de régler tout problème rapidement afin d’emménager dans votre maison en toute quiétude.